随着社会的进步和科技的发展，洗钱的方式和途径越来越多样化，很多人可能只是在影视剧中了解过洗钱，所以会产生“洗钱离我们很遥远”的错觉。但其实，很多时候洗钱陷阱就在我们身边。今天就带大家来了解一下反洗钱方面的知识吧~

 一、什么是洗钱？

    洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

 二、常见的洗钱渠道有哪些？

    洗钱的渠道主要有：现金走私；将大额现金分散存入银行；向现金流量高的行业投资；购置流动性较强的商品；匿名存款或购买不记名有价金融证券；制造显失公平的进出口贸易；注册皮包公司进行虚拟贸易；设立外资公司；利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；实施复杂的金融交易；在离岸金融中心设立匿名账户；利用银行保密法洗钱等。

 三、洗钱的危害有哪些？

    洗钱不仅是一种犯罪活动，而且因其规模大、覆盖面广、涉及社会经济活动深，对宏观经济、金融安全和社会公平都是重大威胁隐患。洗钱最显而易见的危害在于为犯罪分子隐藏和转移犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。其次，洗钱会滋生地下经济金融活动，使大量非法收益在正规经济体系之外循环，造成资金无规律流动，冲击正常经济金融秩序，影响金融市场稳定，削弱国家宏观调控效果，危害经济健康发展。此外，洗钱还会助长和滋生腐败，败坏社会风气，一旦沦为“洗钱高风险国家”，一国的对外经济金融交往在国际上将面临他国严格审查，极大阻碍国家经济金融发展。

 四、什么是反洗钱？

    反洗钱是为了预防洗钱等违法犯罪活动，依法采取相关措施的行为。这些行为包括多方面内容，例如客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告以及依法进行的反洗钱检查、调查等活动。

五、金融消费者如何为反洗钱助力？

（一）主动配合金融机构进行身份识别

    1、开办业务时，请您带好身份证件；

    2、大额现金存取时，请出示身份证件；

    3、他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件；

    4、身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新。

（二）不要出租或出借自己的身份证件

    出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：

    1、他人借用您的名义从事非法活动；

    2、可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

    3、可能成为他人金融诈骗活动的"替罪羊"；

    4、您的诚信状况受到合理怀疑；

    5、因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

（三）不要出租或出借自己的账户银行卡和U盾

    金融账户、银行卡 U 盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。毒贩、恐怖分子、受贿官员以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和 U 盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和 U 盾既是对您的权利的保护，也是守法公民应尽的义务。

（四）不要用自己的账户替他人提现

    通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

（五）选择安全可靠的金融机构

    合法的金融机构接受国家严格监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责。地下钱庄、非法网络支付、非法跑分平台等非法机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。

（六）勇于举报洗钱行为

    我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行以及公安机关举报洗钱活动。同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

    让我们提高鉴别能力，远离洗钱犯罪，坚守法律底线，守护美好生活！